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月配息基金-不要被「基金配息有可能来自本金」吓到了!

 月配息基金的配息有可能来自本金,没错的,但要先了解「本金」的本金,除了投资人的「原始投资金额」外,还有可能包含「已实现的资本利得」或「前期未分配利益」。

如果配息来自已实现资本利得,不算是坏事…

本文索引 [隐藏]

一、「本金」是什麽?
二、如何查询配息来自本金的比例有多少?
三、股票配股息也是来自本金
四、配息造成淨值下降的问题
五、如果淨值一直跌呢?
六、月配息基金怎样才算是赚钱?
※投资心态
一、「本金」是什麽?
首先要了解一下「本金」的组成:

本金是:

你之前投入的金额  +
基金前期有赚钱未分配完的收益  +
资本利得 。
资本利得指的是「已实现资本利得」减去「已实现资本利损」,简单想,就是基金整体有赚钱了就叫「资本利得」。

如果本月基金配息的组成中来自本金的百分比较高,你会觉得都配到本金了,好害怕不敢买、想赎回、或怕配到后来我的本金被配完了不就什麽都没了?

不用太紧张啦!

如果本月配息是由「资本利得」或「未分配收益」来分发当月的配息,这些都是被归类在从「本金配息」,所以本金占此次配息的比例就会提高,但并不表示有动到「你的投入金额」这种本金。

当然在大环境、总体经济、基金操盘绩效不好时,仍会有可能配息真正来自「你的投入金额」这种本金是有可能的,所以在投资前必须审慎评估自己的风险属性与承受度。

二、如何查询配息来自本金的比例有多少?

三、股票配股息也是来自本金
股票除息也是配本金,好像就没人觉得可怕或会不会配到最后股价变成0呢?

对耶,那跟月配息基金不是一样的概念呢?所以要真的害怕配本金吗?

股票配股息,一般都是公司去年有赚钱才能配出股息或是配出更高的股息,如果没有赚钱,一般也是配「资本利得」或「前期未分配的利益」来配给你,如果公司去年都没赚钱,没有「资本利得」或「前期未分配的利益」可以配,只好从股本中提拨来配给你,此时才是真正动到「本金」(但也可能是降低配息或甚至该年度不配息)。

四、配息造成淨值下降的问题
这也可以同股票一起思考,例如鸿海2019年度配息是1股配4元,所以在除息当日的开盘价就会用前一交易日的收盘价减去4元后开出,这就是「淨值下降」的现象。

「淨值下降」后,若此档股票体质不错也有赚钱,那麽被下降的这4元会再慢慢涨回来,这就是所谓的「填息」。

月配息基金就跟股票除息一样,在除息日淨值都会下降,但如果绩效不错其淨值又会慢慢涨回来的,只差在股票是一年配息一次(1年下降1次淨值),而月配息基金是每月配息所以是每月下降一次淨值。

所以淨值下降,真的需要过度惶恐不安吗?甚至因此排斥月配息基金吗?

五、如果淨值一直跌呢?
基金一般都会以月或年这种长期走势来看,有时候有可能在1~2年内都是走跌势,加上月配息基金是每月配息也让淨值下降,所以这种跌势会更加明显,当然就会有人耐不住想出场想赎回,这种「价差」上的帐面的损益数字会让很多人日日不安,甚至忘了当初是什麽的初衷来投资月配息基金。

买月配息基金的目的是为了创造现金流,而不是做价差,这个初衷先订好!

因为这种月配息的投资出发点是要抱8年的,8年~9年后配息领回100%后,裡面就是无本状态了,所以这8年内就不用过度理会波动涨跌,当然也不适合很在乎价差涨跌的人来投资,毕竟这种月配息基金不是拿来做价差的。

如果淨值一直跌,只要基金整体金额不要惨亏到低于2亿元台币而被清算,你每月的配息一样照拿(但有时候可能会调降调升配息),而现在的基金规模很多都是几百亿,要被清算其实机率不算太高,如果真的还是怕,那你还是…「银行定存」吧!

就是代表这个基金即将结束,基金公司会结算这支基金现有资产,将其转为现金后,全部按投资比例平均分配给基金信託受益人。(基金清算后,钱还是可以照当下帐面损益拿回来的,不会像股票被下市后变成壁纸)

如果淨值一直跌,一般看久了也会不安,就算我们的初衷是创造现金流无误,但有时仍会不安,对吗?所以我们的投资方式最好是「定期定额」或「定期不定额」,这样基金在下跌时你反而能买到更多的单位数,单位数你拥有越多,每月配息的金额当然也越会越多。

「定期定额」或「定期不定额」也有逢低承接与摊低成本的效果,是许多人常用的方式!当然钱够的人,可以单笔进场再加定期不定额,这样初期就可以领取较高的月配息同时又每月自动扣款持续买进来养大这隻「金鸡母」。

六、月配息基金怎样才算是赚钱?
配息类的基金要看「含息报酬率」!

一般基金会跟股票一样,有「价差」的帐面损益,但月配息基金会多了一个叫「含息损益」,对于月配息基金我们要看的就是这个「含息损益」!

即 含息损益 = 基金现值 + 已领配息

「含息损益」这才是真正的报酬率!


※投资心态
用閒钱。
目的是现金流而不是做价差。
分批买、慢慢买、有钱买、跌时买、长期持续买、绝不单笔过大金额买。
长抱7~8年,不要四处问人是否该赎回了。
投资仍有风险,须自行评估风险承受度。
要睡得好睡得著,若睡不好睡不著就是你已超出自己风险承受度了。
 

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分类:赚钱资讯  | 发布:admin |发表时间:2020-3-17 18:20 Tuesday
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